Giấc mơ về một trung tâm tài chính tầm cỡ khu vực tại TP.HCM đang dần trở thành hiện thực. Sáng ngày 2-8, Bộ Tài chính và UBND TP.HCM đã tổ chức hội nghị công bố nghị quyết của Quốc hội về trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam. Đây là một bước đi chiến lược quan trọng, không chỉ góp phần thúc đẩy kinh tế đất nước mà còn khẳng định vị thế mới của Việt Nam trên bản đồ tài chính toàn cầu.

Nghị quyết của Quốc hội về trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam (nghị quyết số 222) sẽ có hiệu lực kể từ ngày 1-9, đánh dấu một bước pháp lý quan trọng để xây dựng trung tâm tài chính quốc tế đặt tại TP.HCM và Đà Nẵng. Để tạo môi trường kinh doanh hấp dẫn và cạnh tranh, hàng loạt chính sách ưu đãi đã được thiết kế nhằm thu hút các doanh nghiệp tài chính, quỹ đầu tư, công ty công nghệ tài chính và nhà đầu tư chiến lược từ khắp nơi trên thế giới hội tụ về Việt Nam.

Về chính sách thuế, các doanh nghiệp từ dự án đầu tư mới tại trung tâm tài chính quốc tế thuộc ngành nghề ưu tiên sẽ được áp dụng mức thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp 10% trong 30 năm, miễn thuế thu nhập doanh nghiệp tối đa không quá 4 năm và giảm 50% số thuế phải nộp tối đa không quá 9 năm tiếp theo. Ngoài ra, các nhà quản lý, chuyên gia, nhà khoa học, người có trình độ chuyên môn cao làm việc tại trung tâm tài chính quốc tế cũng sẽ được miễn thuế thu nhập cá nhân đến hết năm 2030.

Bên cạnh đó, chính sách ngoại hối, chính sách tài chính, phát triển thị trường vốn cũng được ưu đãi để thu hút nguồn vốn cho các doanh nghiệp trong trung tâm tài chính. Đặc biệt, nghị quyết cũng quy định các chính sách tài chính thử nghiệm có kiểm soát cho dịch vụ tài chính ứng dụng công nghệ (fintech) và đổi mới sáng tạo.

Các chuyên gia đánh giá việc thành lập trung tâm tài chính quốc tế tại TP.HCM sẽ có tác động lớn tới sự phát triển của TP, bao gồm hút được một lượng lớn vốn đầu tư nước ngoài, tạo ra công ăn việc làm cho những người làm trong lĩnh vực tài chính cao cấp, đóng góp tích cực cho tăng trưởng GRDP của TP.HCM và hút một lượng nhân tài, lao động chất lượng cao vào làm việc tại trung tâm tài chính quốc tế.

Tuy nhiên, để thành lập trung tâm tài chính quốc tế, Việt Nam cần tự do hóa tài khoản vốn, cho phép dòng tiền ra vào trung tâm tài chính quốc tế bình thường, không bị khống chế. Đồng thời, cần có lộ trình để xử lý tốt bộ ba bất khả thi trong chính sách tiền tệ.

Việt Nam đang có cơ hội lớn để phát triển trung tâm tài chính quốc tế, thực hiện giấc mơ trở thành nền kinh tế phát triển tốc độ cao. Tuy nhiên, cần thu hút các tập đoàn tài chính lớn có mặt tại trung tâm tài chính để tạo sự lan tỏa từ hoạt động và luân chuyển vốn toàn cầu của họ.

Các trung tâm tài chính hàng đầu thế giới hiện nay bao gồm New York, London, Hong Kong và Singapore. Những thành phố này có hệ sinh thái tài chính toàn diện và năng động, là nơi đặt trụ sở của các Sở Giao dịch chứng khoán lớn và các công ty quản lý tài sản và bảo hiểm hàng đầu thế giới.

Một làn sóng các công ty fintech tại New Zealand đang chuẩn bị tận dụng cơ hội mới khi chính phủ thay đổi lập pháp và thành lập trung tâm công nghệ tiên tiến tại Auckland. Động thái này mở ra tiềm năng lớn cho các startup trong lĩnh vực tài chính công nghệ để bước vào thị trường xuất khẩu.

Hơn 30 startup đầy tham vọng đã có cơ hội giới thiệu về sản phẩm và dịch vụ của mình tại triển lãm Fintech đầu tiên của Hội đồng thành phố Auckland. Sự kiện này được tổ chức bởi Grid AKL, một cánh tay khởi nghiệp của hội đồng thành phố. Triển lãm không chỉ là một diễn đàn để các công ty fintech địa phương trình diễn mà còn là một dấu hiệu cho thấy sự phát triển của hệ sinh thái fintech tại Auckland.

Sự kiện quan trọng này diễn ra vào thời điểm chính phủ New Zealand thông báo rằng Auckland sẽ là địa điểm đặt Viện Công nghệ Tiên tiến mới. Viện này sẽ tiếp nhận một số chức năng của cơ quan nghiên cứu Callaghan Innovation, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc nâng cao năng lực nghiên cứu và phát triển công nghệ tại New Zealand.

Việc thành lập Viện Công nghệ Tiên tiến tại Auckland không chỉ hỗ trợ sự phát triển của các công ty công nghệ tiên tiến mà còn đóng góp vào việc tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ đổi mới và khởi nghiệp. Điều này đặc biệt quan trọng cho các công ty fintech, vì họ có thể tận dụng các nguồn lực và chuyên môn tại viện để phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới.

Các công ty fintech tại New Zealand đang trong một vị thế thuận lợi để tận dụng sự thay đổi lập pháp và cơ hội mới từ việc thành lập trung tâm công nghệ tiên tiến. Với sự hỗ trợ từ chính phủ và các tổ chức thúc đẩy khởi nghiệp, các startup có khả năng tiếp cận với nhiều nguồn lực hơn để phát triển và mở rộng hoạt động của mình.

Triển lãm Fintech của Hội đồng thành phố Auckland và sự thành lập của Viện Công nghệ Tiên tiến là những bước tiến quan trọng trong việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính công nghệ mạnh mẽ tại New Zealand. Điều này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của các công ty fintech địa phương mà còn mở ra cơ hội cho họ tiếp cận thị trường xuất khẩu.

Hội đồng thành phố Auckland và Grid AKL đã thể hiện cam kết của mình trong việc hỗ trợ các startup fintech thông qua các sự kiện và chương trình hỗ trợ khởi nghiệp. Điều này góp phần tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự phát triển của các công ty công nghệ tài chính tại Auckland và toàn bộ New Zealand.

Với những cơ hội và hỗ trợ hiện tại, tương lai của ngành fintech tại New Zealand có vẻ rất sáng sủa. Các công ty fintech không chỉ có tiềm năng phát triển mạnh mẽ tại thị trường trong nước mà còn có cơ hội vươn ra thị trường quốc tế.

Trong bối cảnh hiện nay, Việt Nam đang có cơ hội để xây dựng các Trung tâm tài chính quốc tế với mô hình chuyên biệt, tập trung vào các lĩnh vực có lợi thế cạnh tranh và xu thế toàn cầu. Tại Hội thảo khoa học “Trung tâm tài chính quốc tế – Động lực tăng trưởng cho Việt Nam” do Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh tổ chức, các chuyên gia đã đưa ra ba phân khúc phù hợp nhất cho các Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam trong giai đoạn đầu.

Ba phân khúc được đề xuất bao gồm công nghệ tài chính (fintech), tài chính xanh và dịch vụ quản lý tài sản cho nhóm khách hàng siêu giàu (HNWIs). Việt Nam hiện là thị trường fintech có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất Đông Nam Á, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) đạt 38% trong giai đoạn 2018-2023 theo báo VietnamPlus. Tuy nhiên, để phát triển lĩnh vực này, cần có khu vực công nghệ tài chính đặc thù, đi kèm với nền tảng định danh điện tử, dữ liệu mở và chính sách hỗ trợ doanh nghiệp đổi mới sáng tạo tài chính.

Về tài chính xanh, Việt Nam cần tới 370 tỷ USD cho các mục tiêu khí hậu từ nay đến 2040 theo báo VietnamPlus. Các chuyên gia đề xuất TP. Hồ Chí Minh cần xây dựng một “Trung tâm tài chính xanh” với chức năng xếp hạng ESG, phát hành và giám sát trái phiếu xanh, đồng thời ban hành bộ tiêu chuẩn ESG quốc gia để thu hút vốn quốc tế và tránh tình trạng “greenwashing” theo báo VietnamPlus.

Về quản lý tài sản, thị trường này tại Việt Nam có tiềm năng rất lớn và cần cải cách nhiều công cụ quản lý, pháp lý để khai phá theo báo VietnamPlus. Với hơn 7.100 cá nhân sở hữu tài sản trên 1 triệu USD và hơn 210 người có tài sản từ 30 triệu USD trở lên, Việt Nam cần đẩy mạnh đào tạo chuyên gia theo chuẩn quốc tế để phát triển thị trường này một cách bài bản theo báo VietnamPlus.

Rút kinh nghiệm từ những mô hình thành công trên thế giới, các chuyên gia cho rằng một Trung tâm tài chính quốc tế không nhất thiết phải ôm đồm mọi chức năng, nhưng nhất định phải có bản sắc rõ nét và năng lực cạnh tranh khác biệt theo báo VietnamPlus. Ba phân khúc gồm fintech, tài chính xanh và quản lý tài sản không chỉ phản ánh xu thế tài chính toàn cầu mà còn phù hợp với nhu cầu nội tại và tiềm năng sẵn có của Việt Nam.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa lục địa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, lúc đó, các công ty khởi nghiệp ở châu Phi vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, khiến cho việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng trở nên phổ biến. Nhưng ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục và khẳng định vị thế tại các trung tâm công nghệ toàn cầu trên khắp châu Âu và Hoa Kỳ.

Mới đây, việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một trong những động thái gần đây không thể tưởng tượng được chỉ vài năm trước. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư.

Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường. LemFi hiện có thể bỏ qua các rào cản quản lý truyền thống và giảm chi phí tiếp cận khách hàng trên thị trường toàn cầu, giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch và giá cả phải chăng hơn.

Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu. Gần đây, công ty này đã thông báo về kế hoạch được thâu tóm bởi dLocal, một công ty fintech có trụ sở tại Uruguay. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục tập trung vào việc giảm thiểu thanh toán xuyên biên giới trên lục địa thông qua sức mạnh công nghệ, ngay cả sau khi bị thâu tóm.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới – tăng 12% so với năm 2023. Ngoài ra, công ty đã mở rộng hoạt động sang Rwanda, Ghana, Uganda, Zambia và Mozambique, đồng thời xin được 31 giấy phép chuyển tiền bổ sung tại Hoa Kỳ và ra mắt ứng dụng Send tại tất cả 49 bang.

Flutterwave cho biết sẽ củng cố vị thế của mình vào năm 2025 như một đối tác thanh toán hàng đầu cho cả doanh nghiệp địa phương và toàn cầu.

JPMorgan gần đây đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra nhiều phản ứng khác nhau trong ngành tài chính.

Một trong những tiếng nói chỉ trích quyết định của JPMorgan là Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm. Ông Rampell cho rằng việc áp dụng phí giao dịch mới có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành và gây khó khăn cho người dùng khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Ông cũng cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên nóng hơn với quyết định của JPMorgan. Trong khi ngân hàng này muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại cho rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính và ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành.

Người dùng và các chuyên gia trong ngành đang theo dõi chặt chẽ tình hình này, đặc biệt là khi các cơ chế tính phí mới bắt đầu được áp dụng. Mối quan tâm chính là liệu các khoản phí này có thực sự mang lại lợi ích cho khách hàng hay chỉ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Bên cạnh đó, sự phát triển của các công nghệ tài chính mới và cạnh tranh lành mạnh trong ngành cũng là những yếu tố quan trọng cần được xem xét.

Tương lai của dịch vụ tài chính và cách các tổ chức tài chính tương tác với khách hàng sẽ bị ảnh hưởng bởi quyết định của JPMorgan và phản ứng của các công ty fintech. Xem xét các bài viết về sự phát triển của công nghệ tài chính và tác động của nó đối với ngành ngân hàng sẽ cung cấp thêm thông tin và quan điểm về vấn đề này.

Các quốc gia thuộc liên minh BRICS, bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi, đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Khi căng thẳng địa chính trị leo thang, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự đoàn kết đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mở ra cả những cơ hội thú vị và những thách thức không nhỏ.

Sự hợp tác kinh tế giữa các quốc gia BRICS không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với dân số hơn 3 tỷ người và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm các nước công nghiệp phát triển G7, các quốc gia này đang hướng tới hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đang đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới trong lĩnh vực fintech.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp. Thậm chí tồi tệ hơn, khi các quốc gia BRICS tăng cường hợp tác tài chính, chúng ta có thể thấy các quy định chặt chẽ hơn nhằm duy trì sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể phải đối mặt với các hình phạt hoặc mất quyền truy cập vào các thị trường quan trọng.

Sự khác biệt trong khuôn khổ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) cũng có thể khiến các công ty khởi nghiệp phải đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không được quản lý đúng cách. Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán.

Hơn nữa, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ.

Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công.

Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần.

Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình. Khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech ngày càng gia tăng, sự đổi mới sẽ là yếu tố quan trọng để nổi bật.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Mặc dù những thách thức về quy định đang hiện hữu, tiềm năng cho sự đổi mới và hợp tác là đáng kể. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này.

Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.