Một phụ nữ tại TP.HCM đã chia sẻ cách quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình 3 người với ngân sách hạn chế 14 triệu đồng/tháng. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, bao gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu. Thu nhập trung bình của cả hai khoảng 14 triệu đồng/tháng, có tháng cao hơn, có tháng thấp hơn. Trước đây, chị Lan Anh từng nghĩ rằng sống ở thành phố mà không kiếm được 20 triệu thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng cách chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đủ ăn, con vẫn học tốt và vẫn có khoản để dành nhỏ hàng tháng.

Trước đây, chị Lan Anh luôn trong trạng thái lo lắng về việc thiếu hụt và không biết tiền đi đâu. Nhưng sau khi áp dụng cách chia tiền, mọi thứ đã thay đổi. Chị chia thu nhập theo nhóm chi tiêu cụ thể: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và chợ búa 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng. Việc chia nhỏ này giúp chị Lan Anh kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả hơn.

Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết sống ổn: không ăn hàng, không lãng phí chợ búa. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa rẻ vừa kiểm soát được khẩu phần. Thực đơn tuần của gia đình chị xoay vòng khoảng 15 món, chia đều đạm, rau, canh. Mỗi bữa gia đình 3 người ăn ngon trong khoảng 45.000 – 60.000 đồng. Tiền dự phòng giúp chị bớt lo từng tháng. 2 triệu đồng/tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm online kỳ hạn linh hoạt, 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh.

Chị Lan Anh khẳng định rằng sống ổn không có nghĩa là sống thiếu. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt cuối tuần. Nhưng mọi chi tiêu đều có kế hoạch, có giới hạn. Con chị đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở và cả tiền tiết kiệm đầu năm. Để áp dụng cách chi tiêu này, chị Lan Anh gợi ý nhỏ nếu bạn có thu nhập 14 triệu/tháng: chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn 7 ngày, đi chợ 2-3 lần/tuần là đủ, có một khoản nhỏ cho vui chơi hoặc linh hoạt, để tránh ‘bùng nổ’ chi tiêu.

Sau 3 năm duy trì cách chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực cuối tháng. Và điều chị thấy quý nhất là: tiền không kiểm soát được thì mệt – nhưng kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu. Việc quản lý chi tiêu hiệu quả đã giúp gia đình chị Lan Anh sống ổn định và thoải mái hơn.

Một trường hợp thừa kế tài sản khổng lồ đã gây chú ý gần đây khi Triệu Minh, một người đàn ông 33 tuổi đến từ Trung Quốc, nhận được khối tài sản lên đến 25,5 tỷ đồng từ gia đình của mình. Cuộc sống của anh dường như là hiện thực hóa giấc mơ với sự giàu có và sung sướng mà không phải ai cũng có được. Tuy nhiên, sau một cuộc họp lớp gần đây, anh bắt đầu cảm thấy có điều gì đó thiếu sót trong cuộc sống hiện tại của mình.

Triệu Minh là con trai duy nhất trong một gia đình khá giả. Từ khi còn nhỏ, anh đã được bố mẹ chăm sóc tận tâm và đáp ứng mọi nhu cầu. Quá trình học tập của anh diễn ra tại một trường quốc tế và sau đó anh nhanh chóng có được việc làm nhờ vào các mối quan hệ của gia đình. Bố mẹ anh cũng đã mua cho anh một căn nhà và một chiếc xe hơi, giúp anh có cuộc sống hết sức dư dả.

Gần đây, khi sức khỏe của bố mẹ anh bắt đầu yếu đi, họ đã quyết định lập di chúc để Triệu Minh thừa kế toàn bộ tài sản, bao gồm bất động sản và tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, với câu chuyện về việc ‘sinh ra đã ngậm thìa vàng’, Triệu Minh thường xuyên phải đối mặt với những lời đàm tiếu rằng anh đạt được thành công không phải thông qua sự cố gắng mà là nhờ vào gia đình.

Một cuộc họp lớp gần đây đã trở thành bước ngoặt giúp anh nhận ra khoảng trống trong cuộc sống của mình. Bạn bè của anh lần lượt chia sẻ về những thành tích mới, từ việc tự tay mua được nhà đến việc được thăng chức làm quản lý. Trong khoảnh khắc đó, anh nhận ra rằng mình vẫn đang ‘giậm chân tại chỗ’ và tất cả những gì anh có đều là nhờ vào gia đình.

Sự kiện này đã trở thành ‘hồi chuông thức tỉnh’ giúp anh nhìn lại cuộc sống của mình. Anh bắt đầu suy nghĩ về việc liệu mình có thể đạt được thành công bằng chính đôi tay của mình hay không. Anh quyết định thay đổi tư duy, nâng cao năng lực bản thân và học cách quản lý tài sản thừa kế một cách hiệu quả.

Câu chuyện của Triệu Minh đã cho thấy rằng việc thừa kế tài sản không phải lúc nào cũng mang lại hạnh phúc trọn vẹn. Đôi khi, nó có thể khiến người ta cảm thấy thiếu đi cảm giác chinh phục và thành tựu bằng chính nỗ lực của mình. Để có một cuộc sống thực sự ý nghĩa, mỗi người cần phải tự tạo ra giá trị cho bản thân thông qua sự cố gắng và cố gắng không ngừng.

Trong thời đại hiện nay, việc đi ở thuê hay quyết tâm mua nhà giữa thời giá bất động sản tăng cao vẫn là một cuộc tranh luận chưa bao giờ hết hot. Đặc biệt là trong khoảng 2 năm gần đây, khi giá bất động sản tăng cao, nhiều người bắt đầu dè chừng với dự định mua nhà, chuyển hướng sang hài lòng với việc đi ở thuê. Tuy nhiên, bên cạnh đó cũng không ít người vẫn cố gắng với mục tiêu cầm trong tay sổ đỏ với suy nghĩ ‘mua nhà để ở rồi còn có tài sản để lại cho con’. Việc có nên mua nhà lúc này hay không, cứ thi thoảng lại trở thành chủ đề bàn tán rôm rả.

Mới đây, trong một cộng đồng tâm sự, chia sẻ của một cặp vợ chồng mới kết hôn, đang sinh sống ở Hà Nội cũng tạo ra 2 luồng tranh luận. Với thu nhập 50-60 triệu đồng mỗi tháng và tiền tiết kiệm 1 tỷ đồng mỗi người, họ băn khoăn không biết nên cố mua nhà Hà Nội hay mua đất và đầu tư các khoản khác.

Trong phần bình luận của bài đăng, một nhóm ủng hộ cặp vợ chồng son này mua nhà vì ‘cứ chần chừ mãi thì chẳng biết đến bao giờ mới ổn định’. Một nhóm lại cho rằng nên nghĩ lại vì vay tiền tỷ thời điểm này là lựa chọn khá rủi ro nếu không đảm bảo duy trì được mức thu nhập hiện tại.

Nế quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm đến 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống, dẫn đến kết cục bán nhà trả nợ.

Thứ nhất, phương án tính toán khoản vay mua nhà. Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.

Theo quy tắc 28/36, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.

Thứ hai, ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng. Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ ‘nhẹ nhàng’ hơn nhiều lãi vay ngân hàng.

Thứ ba, không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua bất động sản, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập.